妻の友人に退職金運用のアドバイス〜「退職金運用は銀行へ」という地雷

妻の友人のNさんから「早期退職制度で退職金が入るのだが、銀行に相談するのはどうか?」という相談があった。

Nさんは、友人に退職金での資産運用を相談したところ、銀行に相談したほうが良いと言われたとのこと。世の中には「退職金運用は銀行へ」というイメージがあふれているので、これは日本中にばらまかれている地雷だなと思った。

私は銀行に相談しても手数料が高い商品を勧められるだけなのでやめたほうが良い、と言いつつ、以下の3点が無難な方法であることを伝えた。

  • まずはSBI証券か楽天証券で口座開設すること(SBI証券ならTポイント、楽天証券なら楽天ポイントが貯まる)。
  • 低コストで国際分散投資できる「eMAXIS slim 全世界株式ファンド(オールカントリー)」を選択すること。
  • 一括投資は避け、一定の金額を毎月積立設定で買うこと。

とりあえず、銀行に相談に行くことは回避した模様。ただ、以前ネット証券を勧めたときもハードルが高いと見送った方なので、今回、踏み切れるかどうか・・・

関連記事:
・妻の友人に確定拠出年金と積立NISAでの運用配分と商品選択をアドバイス


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